억만장자가 되어 31세에 은퇴하는 법

매일 정해진 시간에 일어나서 출근하고 휴일도 없이 일하다가 짧은 휴가에 즐거움을 느낀다. 이런 일상에 염증을 느끼는 사람이 많을 것이다. 최근에는 젊었을 때 돈을 모아 조기 은퇴를 목표로 하는 파이어(FIRE) 운동이 활발해지고 있다. 가난한 중국 마을에서 태어나 10억원을 모아 31세에 은퇴하는데 성공한 크리스티 쉔(Kristy Shen)이라는 청년이 자신의 인생에 대해 말한다.

그는 중국의 가난한 지방에서 태어나 8살 때 부모와 함께 캐나다로 이주했다. 부모는 캐나다에서 일을 해 중국에서 살고 있는 나머지 가족에게 돈을 보내야 했다. 쉔은 어린 시절 아버지가 값싼 테디베어를 사주려고 했을 때 이를 거절하고 그 돈을 중국에 송금하라고 했다. 성숙했던 그는 작가가 되겠다는 꿈을 접고 미래 돈벌이와 학비로 가장 좋은 대학 과정이 뭔지 따져보고 컴퓨터 엔지니어가 되는 길을 택했다. 또 같은 컴퓨터 엔지니어로 일하던 동료와 결혼했다. 가정에서 불일치가 발생헀을 때 어느 쪽이 수학적으로 최선의 제안이 될지 의견 일치를 도모하기 위해서다.

2012년 그는 3년 이내에 2명의 재산이 100만 달러에 달해 30대에 은퇴할 수 있다는 계산을 했다. 아내는 그럴 리가 없다고 반박했지만 실제로 3년 뒤 이들 부부는 계산대로 은퇴를 할 수 있게 됐다.

이들 2명의 케이스는 최근 인기를 끄는 파이어 운동을 말해주는 것이다. 파이어(FIRE : Financial Independence, Retire Early)는 경제적 독립과 조기 퇴직을 뜻하는 말이다. 2019년 기준으로 위 부부는 36, 37세 나이에 은퇴 생활을 즐기고 있다. 이들 부부는 직장을 그만두고 영국과 포르투갈, 태국 등 전 세계 각국을 여행하면서 돌아다닌다. 이들이 어떻게 조기 퇴직을 했는지는 밀레니얼 레볼루션(Millennial Revolution)이라는 블로그에 올렸고 인기를 얻었다.

이들 부부가 여행을 떠나게 됐을 때 주위 가족과 친구들은 이들이 무일푼이 되어 돌아올 것으로 생각했다. 하지만 이들 부부의 여행 비용은 토론토 집에서 1년을 보내는 것보다 저렴했다. 투자 포트폴리오도 성장하면서 출발 전보다 오히려 더 많은 자산을 갖게 됐다.

조기 퇴직을 위해 이들 부부는 집 구입을 위한 계약금 적립부터 시작했다. 돈을 꾸준히 모았지만 주택 가격이 상승하면서 결국에는 7년간 노력 끝에 50만 달러를 저축하는데 성공했다. 9년간 절약을 해 20만 캐나다 달러를 낮은 위험에 투자하면서 조기 은퇴에 성공한 것.

파이어 운동에는 4% 룰이 있다. 이는 연간 지출액 25배를 은퇴에 필요한 자금으로 정의한다. 2명의 연간 지출액은 4만 캐나다 달러였기 때문에 25배는 100만 달러다. 이들은 모든 걸 참은 건 아니다. 교통수단과 집, 음식 3가지를 절약 대상으로 삼았다. 자신의 행동을 모니터링해 절약할 부분을 파악하고 외식을 피하고 대중교통과 차량 공유를 이용했다. 임대료를 줄이려고 번화가에서 떨어진 곳에 집을 가졌다.

이들은 저렴한 비용으로 ETF, 그러니까 상장지수펀드에 자산을 운용하고 있다. 미래에 뭔가 일이 생길 것에 미리 대비하는 것이다. 이들은 자신들이 엄청나게 비관적이기 때문에 안전망을 만든 것이라고 말한다.

쉔은 사천 마을에서 태어나 어린 시절부터 돈이 없으면 정부는 아무 것도 주지 않고 안전망은 존재하지 않는다고 생각해왔다. 돈은 세상에서 가장 중요한 것이라는 말을 어릴 때부터 부모에게 들어왔다. 그의 아버지는 쉔이 태어나 10년을 이주 노동자 수용 시설에서 보낸 뒤 학생으로 캐나다에 이주했고 2년 뒤 쉔과 어머니도 캐나다로 이주햇다. 아르바이트로 접시를 닦아 돈을 번 아버지는 중국으로 돈을 계속 보냈다. 어린 시절을 중국에서 보낸 쉔은 가난을 경험해 기본적으로 벽이 4개 있는 집에서 살고 부모가 있고 음식이 있으면 풍요롭다고 생각한다.

그는 또 돈에 의해 움직이지 않는 건 특권이라고 말한다. 이런 사람은 가난을 한 번도 경험한 적이 없는 사람이며 어린 시절 경험이 없으면 조기 은퇴를 생각하지 않는다는 것이다.

은퇴 후 행복을 느끼는 쉔이지만 일할 때 불안과 우울증에 시달리는 것에서 벗어나 있다. 의사에게 불쾌할 정도로 행복을 느끼고 있다는 진단을 받기도 했다. 엔지니어로 돌아올 가능성을 묻는 질문에 그는 자신이 직원으로 일할 수 없을 것이라며 솔직히 말해 규칙에 따르기에는 너무 열린 마음이 되어버려 다시 돌아갈 수 없을 것 같다고 말한다. 관련 내용은 이곳에서 확인할 수 있다.